A magyar állami nyugdíjrendszer válságba jut, mégis mintha nem vennénk tudomást róla!
A legfrissebb, reprezentatív kutatás alapján, amelyet a nemrég TOP Employer 2025 minősítést elnyert Generali Biztosító készített, a hazai lakosság átlagosan 42 000 forintot tud félretenni havonta. Érdekesség, hogy a résztvevők több mint egyharmadának egyáltalán nincs félretehető jövedelme.
A legutóbbi, 2023-ban készített felméréshez képest optimistábbak a válaszadók, de többségük még mindig úgy gondolja, hogy az aktív korúak és a nyugdíjasok is sokkal rosszabbul fognak élni néhány évtized múlva. Emellett a kutatás szerint a 18-65 éves magyarok mintegy fele szerint idős korukban is munkát kell vállalniuk ahhoz, hogy boldogulni tudjanak.
A kutatás arra is rávilágított, hogy az anyák személyi jövedelemadójából és családi adókedvezményéből származó többletbevételek hogyan kerülnek felhasználásra. Az eredmények szerint az érintett anyák több mint egyharmada a mindennapi költségeik fedezésére használja fel ezt a plusz jövedelmet. Ezen kívül, a válaszadók 24%-a befektetésekre, míg közel 20%-uk a nyugdíj-előtakarékoskodásra áldozná az extra bevételt.
A hazai lakosság pessimista képet fest a nyugdíjas éveivel kapcsolatban: az ideális havi megtakarítás mértéke és a valóságban félretett összeg között jelentős szakadék húzódik - derül ki a Generali Biztosító legújabb reprezentatív kutatásából. A tanulmány a 18-65 éves korosztály megtakarítási szokásait, a nyugdíjas évekkel kapcsolatos elvárásait, valamint az anyák személyi jövedelemadóból és családi adókedvezményből eredő plusz bevételeinek felhasználására is fókuszál.
A magyarok 2023-ban 30 000 forintot, idén már némileg nagyobb összeget, de átlagosan még mindig csak 42 000 forintot tudnak megtakarítani. Valamivel nőtt azok száma is, akik havi szinten 150 000 forint feletti jövedelmet tesznek félre, de ők még mindig a válaszadók csupán 8 százalékát teszik ki. Ennél is aggasztóbb, hogy a lakosság több mint harmada (35%), egyáltalán nem tud félretenni, egyik hónapról a másikra él.
Azok, akik képesek némi megtakarítást felhalmozni, többségében még mindig jócskán elmaradnak attól az összegtől, amelyet ideálisnak tartanának a nyugdíjas éveikhez. A 2023-as válaszok alapján a megkérdezettek úgy vélték, hogy havonta 82 000 forintos megtakarítás elegendő lenne a kényelmes időskorhoz. Azonban az idei évben, valószínűleg a megnövekedett infláció és az emelkedő megélhetési költségek következtében, már úgy látják, hogy körülbelül 96 000 forintot kellene félretenniük a nyugodt, biztonságos időskori életért.
A 2023-as kutatáshoz hasonlóan a megkérdezettek közel harmada (26%) most is úgy gondolja, hogy néhány évtized múlva sokkal rosszabbul fognak élni az aktív keresők; harmaduk (33%) szerint pedig ugyanilyen pénzügyi körülményekkel számolhatunk. Míg 2023-ban a lakosság ötöde, 2025-ben már negyedük véli úgy, hogy évtizedek múlva jobban fognak élni az aktív dolgozók.
A nyugdíjas évek tekintetében is meglehetősen pesszimista a jövőkép - derült ki a kutatásból. A válaszadók 19 százaléka szerint néhány évtized múlva valamelyest romlanak majd az idősek kilátásai, míg 32 százalékuk úgy véli, hogy sokkal rosszabb helyzetben lesznek. Még azoknak is több mint fele hiszi, hogy rosszabb lesz a nyugdíjasoknak, akik saját maguk havi szinten több mint 150 000 forintot tudnak félretenni. 2023-hoz képest ugyanakkor nőtt azok száma, akik bizakodóbbak, de még mindig csak 13 százalék gondolja azt, hogy valamelyest kedvezőbbek lesznek a körülmények.
A lakosság körülbelül 48%-a továbbra is arra számít, hogy a nyugdíjas éveik alatt is szükség lesz jövedelemkiegészítésre, ezért aktív munkavállalásra kényszerülnek. Emellett a válaszadók több mint fele (53%) úgy véli, hogy a nyugdíjba vonulásukra az állami nyugdíjrendszer helyzete még súlyosabbá válik.
Fontos, hogy tudatosan készüljünk a nyugdíjas évekre, hiszen a megfelelő döntések időben megerősíthetik a jövőbeli biztonságunkat. A megkérdezettek többsége is hasonló véleményen van: 39 százalékuk, ahogyan 2023-ban is, már most szeretne tenni a nyugdíjas éveiért, és ennek érdekében rendszeresen félretesznek egy bizonyos összeget. A Generali Biztosító "Itt és Most" című kampánya is jól mutatja a vállalat elkötelezettségét, hogy minden fontos élethelyzetben támogassa ügyfeleit. Legyen szó a gyerekek jövőjéről vagy saját idős korunkról, érdemes már most felkészülni ezekre az időszakokra.
A korábbi kutatáshoz képest nőtt azok száma (35%), akik gyermekeik figyelmét is felhívják a nyugdíjcélú megtakarítás fontosságára, és a fiatalok is egyre tudatosabbak: míg 2023-ban a 18-29 évesek 30 százaléka, idén már 40 százaléka érzi úgy, hogy pályakezdőként el kellene kezdeniük félretenni a nyugdíjas éveikre. Ilyen lehet többek között a nyugdíjbiztosítás, amely segít megalapozni a gondtalan időskori éveket.
A felmérés az anyák személyi jövedelemadójából és a családi adókedvezményből adódó plusz bevételek felhasználását is vizsgálta. "A kutatás szerint a 18-65 éves lakosság 47 százaléka úgy tudja, hogy érinti őket vagy családjukat a kedvezmény. Az extra jövedelem jó lehetőség lehet akár nyugdíj célú megtakarításra vagy befektetésre is. A nyugdíjbiztosításba történő befizetés jó alkalom arra, hogy a jövőre gondolva megalapozzuk idős éveink biztonságát. Az anyák a szerződő jogokat átadhatják az apának vagy más családtagnak, így a nyugdíjbefizetések után évente még 20% adójóváírás is járhat" - mondta Schaub Erika, a Generali Biztosító személybiztosításért felelős igazgatósági tagja.
A felmérés ugyanakkor rávilágít arra, hogy az érintettek 38 százaléka jelenleg a mindennapi szükségletek fedezésére fordítaná a családi kasszában jelentkező pluszt. Emellett 30 százalékuk lakásfelújításra vagy lakásvásárlásra, illetve 27 százalékuk a gyermekeik tanulmányaira költené az extra bevételt.
